如果你在成都坐出租车，在车上听到最多的广告，一定是各种办理贷款。

    "张哥，办贷款哇？"

    "办贷款，找XX金融，最快当天拿到钱！"

    类似直白的广告层出不穷，

    小贷行业引发的暴力催收更是屡禁不止。

    现在，在有关部门的清理之下，灰色小贷引发的行业乱象有望得到遏制。

    据人民日报等多家媒体报道，四川省金融工作局已对全省小贷公司进行摸底检查。目前，共有71家公司收到了停业整顿或取消业务资格的处罚。

   其中，今年前4个月，有46家小贷公司被取消展业资格。这个数量，超过了过往5年全川被取缔公司数量的总和（45家）。至此，四川小贷公司还有301家。

   去年8月，在《网络小贷的重庆模式能否复制到全国》一文中，我们曾经探析过重庆小贷行业蓬勃发展的原因。今天，把目光挪一挪，让我们再看看四川小贷行业的发展状况。

   据央行发布的《2018年一季度小额贷款公司统计数据报告》显示，截至到今年3月底，四川省小贷公司的数量在全国排名第11位，贷款余额在全国排名第5位。

   然而，高排名掩盖不了四川小贷业务总体下滑的趋势。业内人士认为，造成这种情况，有多方面的原因：

    一是，部分行业发展不景气，导致小贷客户的还款能力下降；

    二是，民间金融乱象挤占小贷公司的生存空间；

    三是，小贷公司自身的发展能力不足。

    综上，自2014年以来，利润率、资产负债率等小贷业务发展的核心数据大幅度下降。整个行业发展艰难，自然也会影响到四川小贷行业的发展。统计数据显示，2015年至2017年，四川小贷余额由663.22亿元降至606.15亿元。

    还有人认为，小贷资金流向不规范、小贷公司的风控能力不足，也加速了整个行业的危机。

   "放贷给不熟悉的行业，这种情况非常普遍"，成都某小贷公司负责人表示，比如某些农业客户的信用记录几乎为零，放贷给这类客户，不良率只升不降；再比如一些逐利资金流向房地产，加大了整个行业的系统性风险。

   也有从业人员吐槽，KPI高压之下，迫使经营团队为追求短期收益不得不违规获客。而在贷后管理的时候，采取暴力催收等手段，更是司空见惯。这种情况下，监管只能重拳出击，所以才会出现"几个月取缔的公司数量超过过去五年"的情况。

    那遭遇强监管的小贷公司还有多大的发展空间呢？

   有专家表示，小贷业务的发展有其特定的生存土壤，监管并不是一刀切，监管的作用在于规范行业运作，督促小贷公司合规，从根本上扭转小贷公司给人"就是高利贷"的印象，最后做到规范运营，发挥其普惠金融的功能。

    除了政策指引，互联网技术的出现，也能为小贷业务的规范发展提供助力。

   每日金融发现，成都已有小贷公司运用信息技术替代人工岗位进行进件审核，提高贷款效率。另外，利用大数据、云计算、区块链等技术降低交易成本、监控资金流向的运用也越来越普遍。

   一直以来，小贷业务因其申请程序简单、无需抵押担保等特点，被认为是普惠金融的重要组成，是金融业扶持小微企业发展的"毛细血管"。而现在，这个金融"毛细血管"因为各种原因，发展得良莠不齐。

   在《网络小贷的重庆模式能否复制到全国》一文中，我们认为重庆小贷行业的成功难以复制到全国，有两个原因：

   一方面，重庆的线下小贷公司不多，这给了网贷小贷发挥的舞台；另一方面，重庆小贷公司的发起主体大都是阿里、京东、小米等互联网巨头，这种情况在全国都是独一无二的。

   对四川小贷行业来说，这两个优势完全不具备。四川小贷行业要发展，还得摸索出一条自己的路。所幸的是，本轮整顿并未对川内小贷公司赶尽杀绝。

   除了让长期未开展小贷业务或存在较大风险隐患的公司关门外，监管部门还勒令部分小贷公司停业整顿，经市（州）金融局（办）验收合格并报省金融局同意后就能恢复营业。

   "整顿的目的，是希望这个行业越来越好。"某从业人士认为，四川作为全国人口大省和农业大省，各种创业项目、三农公司等经营主体的融资需求巨大，小贷也是一个很好的融资补充。通过整顿，让劣质小贷公司出清，为合规经营的小贷公司留出发展空间。只有这样，四川小贷行业才能长久、健康的发展。