针对消费者的资金需求，一些不法分子以贷款的名义设计各类骗局，花样很多，套路很深。今年"3·15"，我市多家银行业机构通过官微等新媒体渠道，以卡通动漫、短视频、图文等形式，揭秘和还原了各类与贷款有关的骗局，提醒金融消费者，一定要擦亮双眼，避免中招。

成功堵截网络贷款诈骗

浦发银行大连分行在其微信公众号中，以"浦公英"以案说险的形式，通过卡通漫画还原了一起工作人员成功堵截的网络贷款诈骗。

近日，客户丁先生来到浦发银行大连分行，称他接到了自称"浦发贷款王经理"的电话，让其进入一个贷款网站填个人信息，并称"把验证码告诉我，验证一下你的身份信息，就可以申请优惠利率的贷款"。丁先生确有贷款需求，但他感觉有些异常，因此来到银行询问。工作人员告诉他，验证码不能随意发给陌生人，要警惕电信网络诈骗，个人贷款业务可以请银行个贷经理帮助查询。此时，自称"浦发贷款王经理"又打来电话催促："你抓紧把验证码给我，你是否想要这笔钱？"浦发银行真正的个贷经理告诉丁先生，打电话的是"李鬼"，系统并没有丁先生的个人贷款业务申请，丁先生意识到自己遇到了诈骗分子，庆幸自己没有财产损失。

工作人员表示，近年来，不法分子利用客户既着急用钱又想手续简单的心理，冒充金融机构工作人员，以"利率低，放款快"为噱头，建立虚假贷款平台，收集消费者个人信息，诱骗消费者预先缴纳相关费用，进而实施诈骗。消费者一旦提供转账验证码，不法分子随即"失去联络"。

浦发银行大连分行提醒金融消费者，办理贷款业务，应通过正规金融机构，银行不会要求借款人申请贷款前支付"保证金""手续费""服务费"等费用。消费者应提高警惕，妥善保管个人身份证、银行卡，不可随意向陌生人透露个人信息及验证码。

短视频揭秘套路贷套路

兴业银行大连分行工作人员根据实际工作中了解的案例，自编自演了一个短视频，还原了套路贷是如何让消费者掉入陷阱的。

视频中，客户郭先生来到兴业银行，和理财经理说他碰到了"天上掉馅饼"的好事。一家贷款公司说他的个人征信好，可以给他办理100万元的贷款，并称"不用抵押、不用担保，利率还低"，但让郭先生先交一笔办理贷款的费用。工作人员告诉郭先生："您这是碰到套路贷了。"并将套路贷是怎么引人"入瓮"的套路讲给他听。工作人员告诉郭先生："凡是让您先交钱的网络贷款都是诈骗，如需贷款请一定到正规金融机构办理。"

据了解，套路贷是一种非法的借贷方式，其流程通常包括以下几个步骤：

一是诱骗借款，套路贷通常以"无抵押、无担保、快速放款"等诱人条件吸引借款人，他们可能会通过电话、短信、社交媒体等途径广泛撒网，寻找潜在受害者；

二是签订虚假合同，一旦借款人上钩，套路贷团伙会诱使他们签订一份看似正规但实则充满陷阱的借款合同，合同中可能包含高额利息、不合理的还款期限和苛刻的违约责任等条款，借款人往往因为急需资金而忽略合同细节，轻易签字；

三是制造走账流水，为了制造借款人已经取得全部借款金额的假象，套路贷团伙会要求借款人办理银行卡、网银，并将虚高后的借款金额转入借款人账户，然后要求借款人将虚高部分以现金形式取出，从而留下银行流水与借款合同一致的证据；

四是单方面肆意认定违约，在借款人还款过程中，套路贷团伙会通过各种手段单方面肆意认定违约，比如以还款逾期、违反合同条款等为由，要求借款人支付高额罚息或违约金；

五是恶意垒高借款金额，当借款人无法按时偿还虚高的借款时，套路贷团伙会介绍其他假冒的"小额贷款公司"或个人，与借款人签订新的更高金额的"虚高借款合同"或"借贷协议"用以平账，进一步垒高借款金额；

六是软硬兼施"索债"，套路贷团伙在借款人无法偿还债务时，会通过暴力威胁、骚扰、恐吓等手段进行催收，甚至采取非法拘禁、敲诈勒索等违法犯罪手段。

银行工作人员提醒，为防范套路贷，消费者需提高警惕，不轻信所谓的无抵押贷款或低息贷款，遇到类似情况要仔细甄别。如有资金需求，应选择正规金融机构，如办理贷款业务，要认真阅读合同条款，了解清楚借款金额、利率、还款期限等关键信息。如果发现自己可能陷入套路贷的陷阱，应及时向执法机构、消费者权益保护组织或专业律师咨询求助。