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贷款年利率在24%以上合法吗?这些情况要清楚
2022-11-15 来源:希财网 浏览次数:457

一、贷款年利率在24%以上合法吗?

要判断是否合法,就要知道国家法律关于贷款年利率的相关规定。

根据最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定,出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的,人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。

换句话说,若民间借贷中双方订立合同约定的贷款年利率超过同时期一年期LPR的四倍,那么这个年利率就是不受法律保护的,也就是不合法的。

LPR每月20日更新一次,以2022年10月20日更新的一年期LPR(3.65%)为例,乘以四倍就等于14.6%。若民间借贷双方约定的贷款年利率超过14.6%,那么针对超出部分的利息借款人可以不还,已还的可以运用法律手段申请追回。

所以,贷款年利率在24%以上的若属于民间借贷范围,那么就是不合法的。

二、民间借贷的适用范围问题

民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行的借贷行为,但经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷,不适用民间借贷的法律规定。

经金融监管部门批准设立的金融机构,常见的有正规银行、持牌消费金融公司,另外还包括地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等地方金融组织。

这些受金融监管部门监管的金融组织,贷款利率定价标准一般由中国人民银行管理,一般也不会超过24%。若个人觉得贷款利率过高,可以向中国人民银行或金融监管部门咨询。

三、温馨提示

关于民间借贷的法律解释中,除了指明贷款年利率不得超过一年期LPR的四倍以外,对于逾期利率、违约金或其他费用也有相关说明,具体是:

出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分,人民法院不予支持。

那就也是说,民间借贷中贷款年利率、逾期利率、违约金或其他费用,合计起来均不得超过合同订立时一年期LPR的四倍,否则就是不合法的,不会受到法律保护,借款人有权不支付。

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