小额贷款公司走进人们视线的最直观表现就是街路两旁不断挂出的"贷款"招牌。随着民间资本的蓬勃发展与中小企业的发展壮大，民间借贷需求不断扩大，小额贷款成了解决融资难题的一个有效途径。而小额贷款公司的应运而生，也无疑让曾不规范的民间融资这支"野百合"找到了发展的春天。

    记者从省金融办获悉，黑龙江省2008年开始试点小额贷款公司，2012年是小额贷款公司成长的第四个年头。

    找对路 做专——主攻倒短业务

    据中国小额信贷机构联席会统计数据，截止到2011年11月末，全国小额贷款公司数量突破4000家，从业人员达到4.4万人。

    记者在哈尔滨市街头走访发现，小额贷款公司的招牌扎堆而且显眼。记者了解到，小额贷款公司的业务基本都是短期借贷，提供给客户的贷款额度从几万元到几十万元不等，最高额度为110万元。小贷公司可自行确定利率，但硬性规定是不能超过同期银行基准利率的4倍。

    发准力 做俏——捡剩业务红火

    对于小贷公司，业务定位非常关键。省小额贷款公司协会会长曹滨顺说，通俗地讲，小额贷款公司做的业务都是大银行不做的，换言之就是在金融市场上做拾缺补漏的业务。由于大多数小企业都没有正规财务报表，而财务报表又是大银行放贷的必备条件。对小企业而言，只是贷个三五万元或者十万元左右的业务，"投奔"大银行显然"接不上茬儿"，小贷公司正好"捡"了这些客户群。

    哈尔滨广顺小额贷款股份有限公司总经理栾淼越介绍说，他们贷款额度为3万元到300万元，其中大多数业务都是服务小微企业。

    采访中记者发现，因为小额贷款公司抵押担保不限制于财务报表和信用等级，方式灵活多样，发放时间快，慢则三两天，快则几十分钟，如此高效率，把捡剩业务做得风生水起。

    放对款 做难——救急帮穷给力

    宋美荣是名个体户，在哈尔滨市道外区南极街一带开一家餐馆，称得上餐饮界的老兵。宋美荣说，每到岁末年初，钱就打不开点儿，亲戚朋友都借遍了。宋美荣说，总借钱也不是个办法，而小贷公司的出现，解了她的急。

    宋美荣娓娓道来她的贷款经历。第一次贷款是几年前，当时找的是贷款中介，花了几千元的中介费、评估费，用了近两个月才拿到银行贷款。第二次贷款是去年年底。寻思省点中间环节直接找银行，但银行给的答复是年底封账，不对外放款。急等钱用的她，经过朋友支招，求助小贷公司。宋美荣说，小贷公司是上门核实抵押物，评估餐馆经营情况，从她申请贷款到签借款合同，整个过程只用了三天。

    相比较于宋美荣，大庆曹先生告诉记者，小额贷款公司救了他的"穷"。曹先生经营的是一家新型建筑材料公司，获得了可替代红砖项目的一个专利。但是没有后续资金，拖下去前期投入可能也会泡汤。不仅到嘴的鸭子可能飞了，还把他逼上了穷途末路。他几次辗转于当地银行，都没有贷款成功，最后在哈尔滨找到一家小额贷款公司，用专利技术作抵押，贷款了七八次，总额达千万元。让这个好项目落了地，更让曹先生的公司顺利运转起来。

    采访中，很多工商户向记者诉苦说，他们找钱太难，大银行经常扔出一句抵押手续不充分了事，即使同意贷款了，放款周期也非常长。而小贷公司的定位恰恰是为中小企业、小微企业、"三农"以及个体工商户等提供融资支持，对于他们来说，救急解难"老给力了"。

    记者从相关部门获悉，截至2011年11月末，黑龙江省小额贷款公司累计投放贷款5.3万笔、301.3亿元，其中发放给微小企业贷款3.7万笔、216.9亿元，分别占总笔数和贷款总额的69.8%、71.9%。