◆青岛城乡金融小额贷款公司创新业务,推出的"诚e贷"产品,依托供应链金融服务平台,以"一拖二"的模式(即一个核心企业及上下游的供应商及经销商),为核心企业上下游的小微企业提供信用贷款。
值得一提的是,"诚e贷"的业务模式具备很强的可复制性。
□ 本报记者 李铁
尽管已是初冬天寒时节,位于青岛即墨的华盛太阳能农庄仍旧生机盎然,蔬菜棚、茶叶园、菌菇棚、苗木棚里郁郁葱葱,前来观光度假的游客络绎不绝。自2011年开始首创光伏农业项目,昌盛日电目前已经在全国建立了100个千亩级以上的园区,覆盖全国28个省市、87个县市。
相比于其他田园综合体,这里最大的不同之处在于大棚顶上的一排排光伏电板。昌盛日电通过光伏农业模式,采取"棚顶发电、棚下种养"模式,改变原有的粗放浪费的农业生产方式,优化土地结构、提高土地使用率,原有土地除产出高附加值经济作物外,还可产出清洁电力。
在此基础上,昌盛日电进一步延伸产业链条,拉长农业产业价值链条,以民宿、农业休闲旅游、休闲采摘、科普教育等三产强力带动,实现全链条运营,充分挖掘乡村潜力,实现了一二三产深度融合。昌盛日电还建起全国首个农业类创客空间,有创业意愿的农民就可以通过企业的创客平台,经过培训指导完成创业,实现由传统农民到承包户再到创业者的转变。
无论是经济效益还是社会效益,昌盛日电的光伏农业模式都取得了丰厚的回报。公司负责人说,正是因为有青岛城乡金融小额贷款公司(下文简称青岛城乡小贷)的金融支持,他们的项目才能在全国遍地开花。光伏产业和农业有个共同特点,前期投入大,后期回收慢。2兆瓦的光伏电站项目投资高达2亿元,平均每个项目建设耗时4个月,设备调试需要2个月,如果多个项目同时启动,昌盛日电和它上游供应商的资金周转压力巨大。
核心企业与上下游的紧密联系为供应链金融业务提供了有利条件。2016年8月,青岛城乡小贷正式推出"诚e贷"产品,依托供应链金融服务平台,以"一拖二"的模式(即一个核心企业及上下游的供应商及经销商),为核心企业上下游的小微企业提供信用贷款。截至目前,城乡小贷已为昌盛日电上游供应商提供贷款25笔,累计发放贷款5.17亿元。
这项业务的关键是围绕核心企业,实现对"商流、物流、资金流、信息流"的把控。青岛城乡小贷总经理徐烨介绍,很多上下游供应商都是规模几十万元的小微企业,没有清晰的财务制度,征信数据几乎为零,传统的强抵押强担保贷款模式并不适合它们。现实的办法就是将它们与核心企业捆绑,借助大企业的信用为自己增信。借助"诚e贷",很多从未获得贷款的小微企业,成功获得了自身的首笔融资支持。
大体的运作流程是,核心企业推荐供应商客户,小贷公司对其往来收据进行审核,对核心企业进行总额授信,由其将额度分配下去。"核心企业对上下游供应商非常了解,由它来调剂额度,既能保持信贷资金的充分使用,又保证了客户的流动性。"徐烨说。
据了解,"诚e贷"产品特点是无抵押、无担保,可以实现在线申请、在线审批、在线签约、在线放款,从而快速、高效、低风险的为大量供应商、经销商提供高标准的金融服务,既提高了核心企业的竞争力,也使上下游客户更愿意与核心企业开展合作,提升客户粘性。
值得一提的是,"诚e贷"的业务模式具备很强的可复制性。目前"诚e贷"已初具规模,建成并运行线上融资平台8条,累计放款600余笔,贷款总额超过8亿元,并针对不同的核心企业设计了多种融资模式,业务涉及光伏、医药、制造业、商超等多个行业。贷款可以随借随还,从而有效降低了小微企业的财务成本,深受客户的欢迎。
同时,供应链金融业务成熟后,青岛城乡小贷还将这种模式复制到了进出口企业。借助税务平台和物流公司的数据,全程监控货物,确保交易的真实性,根据企业的退税款额度,进行授信,帮助出口企业降低财务成本。
