近日，重庆市"晒出"2018年上半年金融成绩单。数据显示，2018年上半年重庆市贷款较快增长，各项贷款突破3万亿位居西部第二，同时三农小微等重点领域金融服务工作获得深入推进。长期以来受到"融资难"、"融资贵"等问题困扰的小微企业即将迎来春天，而重庆或将是在银行支持以及重庆百度小额贷款公司等企业的协力下，成为第一个迎来春风的城市。

自2015年落脚于重庆以来，重庆百度小贷公司初期以践行普惠为宗旨，同时在系统研发等方面进行了持续的成本投入。目前，随着对账户的升级，并发挥百度的技术、流量等优势，重庆百度小贷在不断深耕用户其金融需求，为用户提供可靠的服务的同时，业务规模在持续快速增长，资产质量在不断提升。

情况复杂、不良率高，小微企业贷成为"老大难"，不管是银行从业人员还是互金从业者，都一致认为小微企业贷情况复杂、非常难做。由于相当一部分小微企业没有会计、没有台账，收入公私不分、流水决定不明，没有核心竞争力，为小微企业提供贷款往往操作成本高，风险也高。某互金行业的从业者则认为："小微企业的风控模型太难做了，也不能走抵押，走抵押量起不来;催收也难，不还钱要么是老赖，要么是真的没钱。"

如今，重庆百度小贷依托人工智能等核心技术，以及近年来积累的大数据，深度挖掘潜在用户，识别其小微企业主身份，并准确满足其金融需求。

据悉历史资料显示，2017年1月8号，温州银行与重庆百度小额贷款公司签订协议，针对百度体系下自有客户开展联合贷款业务合作，通过百度有钱花APP等入口接入网络渠道申请的个人消费贷业务。该项目将借助百度科技优势，将传统金融业务与互联网技术相结合，基于相同的贷款条件和贷款合同条款，按照约定的时间和出资比例，向借款人提供个人的消费贷款。目前，已经实现了包括百度有钱花、联合贷款等多个助贷项目，有7个项目已经落地实施。申请贷款的全流程无需人工接入，实现了自动化的实时审批，提高了人员效率，降低了服务成本。

通过百度联合项目，半年下来，从去年第一笔放款下去到现在累积放款2060亿元，贷款余额27亿元。温州银行增加了客户22.49万，整个资产质量保持较好的水平，累积发放64.47万笔，提款客户达到22.49万户。

整合小微业主分散的信息是突破小微企业贷款难的核心点。在授权合规的前提下，度小满通过整合传统的银行数据、政府数据、企业行为数据等场景数据，结合互联网公司具有优势的网络营销信息、投诉评价信息、搜索频度信息等行为信息，丰富了小微企业数据维度，积累了信息厚度，改善了小微企业授信放贷难的问题。一旦确认小微企业主身份，度小满金融就可通过建设响应模型，筛查客户金融画像标签并打出响应分，帮助银行定制千人千面的定价策略。

度小满金融致力于为大型金融机构提供场景化一体机解决方案，如金融大脑、智能云等;并为中小型金融机构提供可灵活组合的产品服务，如智能获客平台、大数据风控平台、ABS平台等;其产品"有钱花"已累计服务用户金融需求数百万人次，其中超过三成借贷用户为个体经营者等小微企业主。"这类人群平均年龄在35岁左右，学历普遍在大专以上，月收入稳定，多数已婚，贷款主要用于货款周转、店面装修扩张、固定资产购买、员工工资发放等需求";同时，度小满金融也在加大与各城商行的合作深度，服务银行小微企业贷获客、贷中及贷后的全链条。