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协会概况
打造普惠金融新高地 激活实体经济新动能
2018-01-03 来源:金融时报-中国金融新闻网 记者许婷 周琰 浏览次数:151

  2017年12月17日至19日,记者跟随由山东省金融办指导,山东省互联网传媒集团、山东省普惠金融研究院主办的"金融激活新动能、全国财经媒体看山东"采访团,先后走访即墨、潍坊、济南三地,深入了解当地普惠金融服务情况。

  "普惠金融超市"塑造金融新样本

  "普惠金融的''''''''''''''''最后一公里''''''''''''''''如何落地,这是中央和地方都在思考的问题。"山东省人大常委、济南大学金融研究院院长、山东省普惠金融研究院院长邢乐成表示,"基于这样的情况,我们率先在即墨落地了''''''''''''''''普惠金融超市''''''''''''''''"。

  山东省普惠金融研究院执行院长孟庆贺介绍说,"普惠金融超市"的落地,坚持"两个结合",一是市场主导和政府引导相结合,二是市场化运作和政府扶持相结合。

  邢乐成表示,普惠金融的发展离不开两大要素,一是必须要靠政府增信,离开政府一事无成;二是要市场化运作,要由专业的人、专业的团队来运营,进行市场化运作,但市场化运作贷款利率一定要低。

  "我们跟建设银行签的协议是在基准利率的情况下最多上浮20%。"邢乐成说,过去中小微企业什么抵押品都没有,银行不相信你;现在只要是纳入平台的银行,不用你来抵押,我可以主动向银行推荐客户。

  青岛义和钢构董事长刘杰表示,作为首批享受到"普惠贷"的金融企业,"普惠贷"可以说是雪中送炭,为企业的快速发展注入了新鲜血液,真正解决了企业在实际发展过程中遇到的融资难题。

  银行作为平台最终的放贷人,如何控制不良资产风险?邢乐成表示,万一出了风险问题,银行一分钱的损失都不用承担,因为里面既有由政府的代偿金,也有平台的代偿金,还有企业交的相关保证金,确保银行不良资产是零。

  据了解,首期"普惠贷"产品是由山东省普惠金融研究院与即墨区人民政府联合建设银行共同推出。邢乐成表示,未来也将会与其他银行进行合作,针对其客户群特点,开发其他新型的产品,"普惠金融超市"平台下一步也将在荣成和济南落地,荣成主要做海带养殖,济南主要做物流。

  点燃金融服务"新引擎"助力实体经济发展

  "2017年潍坊市在政府工作报告中提出,要加大金融改革力度,制定新一轮金融创新发展计划,打造金融高地,加大金融对实体经济的支持力度。"潍坊市金融办副调研员王军告诉记者,经过一年时间发展,潍坊市金融业展现出蓬勃朝气,正沿着飞速发展的"快车道"不断前行。

  记者了解到,2017年以来,潍坊市金融服务实体经济质效显著。截至2017年10月末,潍坊市银行业机构各项贷款余额5376.8亿元,比年初增加472亿元,增量为上年同期的2.8倍,同比多增303.8亿元;融资成本进一步降低,前11个月,全市金融机构通过各种方式累计降低企业融资成本30亿元。保险业蓬勃发展,截至2017年10月末,全市保费收入196.67亿元,同比增长19.31%。

  "我们对合作社社员实行贷款额度增加、利率优惠的政策,贷款利率少上浮30%至40%。"潍坊市联社党委书记、理事长陈卫东说,除提供优惠政策外,潍坊市联社还全方位参与"食品谷"和"潍坊农品"国家级项目建设,让潍坊更多优质的农产品走出山东、走向全国、走向世界,在推动支持潍坊现代农业开放发展综合试验区建设中担当金融主力军。

  据了解,潍坊市农商银行系统还推出了跨界综合金融服务平台"智e购"。该平台以服务"三农"为核心,以互联网思维为引领,主要推行"智e购+农资下乡"、"智e购+农产品进城"、"智e购+物流"、"智e购+社区金融"4种新模式,让农民、社区居民、市民足不出户享受到互联网时代的便捷金融服务。

  陈卫东对记者说,目前食品谷集团方面已经有15家重点企业入驻"智e购"商城,农商行计划发放贷款1亿元,下一步将对农产品供应链所有环节提供融资支持。

  今年以来,潍坊市多层次资本市场健康发展,全市854家规模以上企业完成改制,新增上市公司3家,上市公司总数达到37家,新增新三板和区域性股权交易市场挂牌企业7家和249家,挂牌企业总数分别达到48家和581家,建立发债企业后备资源库,对发债企业按照不超过发债额的2‰给予一次性补助,单户企业补助资金最高200万元,2017年共实现各类债券融资312.7亿元。

  创新体制机制为小微、"三农"融资保驾护航

  小微和"三农"企业一般位于产业链末端,客户抵御经营风险的能力普遍较差,很多中小微企业抵押物达不到银行标准,缺乏财务报表,是传统金融服务的薄弱环节。调研中,记者了解到,围绕这些难题,山东省民间融资机构协会、融资担保企业协会、山东金融资产交易中心积极进行体制机制创新,在助推新旧动能转换、激发新动能活力方面做出了很多积极有益的探索。

  据悉,为规范民间融资秩序、促进民间资金供给与需求的有效对接,2012年3月,山东省印发的《山东省人民政府办公厅关于促进民间融资规范发展的意见》指出,允许民间融资以民间资本管理机构和民间融资登记服务机构两种形式合法经营,自此山东成为全国第一个在省级层面发展民间融资规范引导工作的省份,民间融资蓬勃发展。

  数据显示,截至2017年11月末,全省获得业务许可的民间融资机构519家,注册资本263.79亿元。其中,民间资本管理公司447家,注册资本261.39亿元,投资余额240.86亿元;民间融资登记服务公司72家,注册资本2.40亿元。

  "民间融资机构自成立以来,坚持服务中小微、''''''''''''''''三农''''''''''''''''企业,努力满足实体经济的融资需求。" 山东省民间融资机构协会会长姚伟新接受记者采访时表示,作为普惠金融形态发展的民间融资机构发挥自身优势,创新服务方式,满足中小微和"三农"企业的融资需求,成为传统金融机构的有益补充,对建立健全地方金融体系、提升当地金融服务水平发挥了积极作用。

  针对缺乏有效担保是小微企业、"三农"融资难、融资贵的一个重要掣肘问题,山东省融资担保机构加强业务模式创新,提高风险管理能力。山东省融资担保企业协会秘书长徐立介绍称,2015年11月,潍坊市再担保股份有限公司与潍坊高新区、建行潍坊分行共同建立企业融资风险分担与补偿机制,率先推出"助保贷"业务模式。

  "在这个模式中,政银担三方按3∶3∶4比例分担融资风险,帮助成长型企业获得信贷资金支持。"徐立介绍说,除潍坊外,青岛融资担保中心针对创新、创业企业推出"投担贷""政采贷"等创新产品,增加了科技信贷风险补偿资金池的资本总量,提高了抗风险能力,很好地扩展了科技型创新性企业的融资渠道。

  记者了解到,截至2017年12月末,山东省共有融资担保机构405家,注册资本总额619.56亿元,全省融资担保机构户均注册资本1.66亿元。截至9月末,全省融资担保机构担保责任余额1102.8亿元,其中小微企业担保责任余额339亿元,"三农"担保责任余额173.5亿元。

  据介绍,自成立以来,山东金交所围绕普惠金融,先后推出小额贷款资产收益权、融资租赁收益权、定向融资工具、鲁金宝互联网理财产品等10余类产品与服务。

  "我们的小贷资产收益权和融资租赁收益权产品发行量位居全省前列,目前已发展成为中心的核心业务。"山东金融资产交易中心总裁蔺杰介绍说,目前这两个产品的价格指数已由山东金交所率先发布,成为引领产品价格走势的风向标。