2月17日，在地方监管部门举行的一场闭门培训会上，来自监管部门的权威人士对目前网贷行业自称极低的不良贷款率提出了驳斥。

　　值得一提的是，不少知名平台的贷款综合利率超过20%、30%，但其宣称的坏账率却不到1%甚至为0%。面对资信较差的贷款人，却能创造比银行更低的坏账率甚至零坏账，这显然不可能。

　　该权威人士直言，行业大部分平台所称的不良贷款率可以说是严重违反常识，甚至是自欺歁人的。

　　"凡是贷款类业务，不管是表内、表外，还是传统金融、互联网金融，坏账率一直都是一个无法回避的问题。"该权威人士称。"但是，相比传统金融机构或持牌的非银金融机构，P2P行业中的大多数平台还是不断逃避这个话题，利用信息不对称为自己牟利。"

　　该权威人士进一步表示，银行、信托、小贷、P2P的贷款利率差距很大，缘于其风险定价模型中变量值的不同，并遵循风险越高、贷款利率越高的原则。

　　其认为，对于P2P行业违约率的计算，KPMG风险中性定价模型有一定借鉴的意义。运用相关公式，给定当期无风险利率等相关数据，可以绘制出各家P2P平台的回收率，也即违约率图像，这为网贷平台坏账率水平的测算提供了一个很好的思路。

　　此外，对于P2P网贷平台的风险，该权威人士称，风险其实不在于本身，是一个客观存在的形态，风险源于两个，一个是人，如果是的话，那么它的风险是可控的，这是互联网金融整治的核心内容；另一个是业务模式，模式不合理就会出现风险。

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　　P2P：部分平台公布2016坏账和逾期率

　　根据第一财经报道，春节前后，人人贷、点融网、积木盒子等几家知名P2P平台陆续公布了自己的年报。有平台人士说，收集各家年报的时候，最关注的都是逾期率和坏账率，可是最不相信的也是这个数字。

　　虽然互联网金融行业发展的时间并不算长，但业务模式和产品形态却已纷繁复杂，不仅对于"不良资产"的界定有所差异，而且不同公司数据悬殊巨大、行业数据真假参半，统计方式也不同。一位业内人士表示，大家会选择更利于自己的统计口径。

　　作为一个透明度还不那么高的新兴领域，究竟行业里到底有多少坏账，这些坏账到了哪里、有多大的风险、风险什么时候会到来，还是一把悬在整个行业头上的达摩克利斯之剑。

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　　去年江西16家小贷公司退市 不少公司不良贷款率高

　　中国江西网讯 2016年，南昌市民华清（化名）离开了自己所在的电子信息企业，转战小额信贷行业，当初看好这一行业的前景，但是刚刚做了一年，就萌生了退意。2017年2月，他将目光转移到大额抵押业务。虽然从事小额贷款行业的时间不长，但是一年多的经历也让他对这一市场有了初步的了解。

　　数据

　　去年16家小贷公司退市

　　如果说华清的转行是众多小额贷款从业者的一个缩影，那么，江西省金融办出具的这组数据则更为直观。截至2016年末，江西省共开业小贷公司211家（全国排第22位），较2015年减少11家；注册资本总额216.9亿元（全国排第15位），较去2015年末减少21.5亿元，平均注册资本10279万元；贷款余额228.7亿元（全国排第15位），同比减少33亿元；从业人员2571人，较去年年末减少279人。

　　据江西省金融办保险非银处相关工作人员介绍，2016年新增机构数5家，其中传统小贷公司1家，网络小公司4家。共有16家公司退出经营，其中注销9家，取消经营资格4家，金融办同意解散2家，转为实业公司1家，主要分布在赣州、上饶、南昌、宜春、吉安等地。

　　分析

　　不少公司管理不规范 不良贷款率高

　　对于江西小额贷款公司减少的现象，业内人士分析指出，从2014年开始，小贷公司的增速已经明显放缓，贷款余额不增反减。若放眼全国来看，截至2016年末，全国共有小额贷款公司8673家，较2015年末减少237家，贷款余额9273亿元，2016年人民币贷款减少131亿元。小额贷款公司机构数量与2015年相比，山西、内蒙古、辽宁、安徽、江西等地区的小额贷款公司机构数量有不同程度地减少。

　　而在华清看来，很多小额贷款公司管理水平较低，操作不规范；从业人员素质参差不齐，还款逾期率比较高，有公司顶不住而倒闭也常见。另外，全国对接央行征信接口的小额贷款公司不足100家。也就是说，在大多数小额贷款公司申办贷款，借款人的贷款记录是不会记入个人信用报告之中，让不少借钱不还的人有了可乘之机。而业务人员往往为完成任务，对于客户的偿还能力往往没有做足功课，风险把控也常常是通过电话核实，方式过于简单，也加重了不良贷款率。

　　链接

　　江西网贷平台有40家

　　与小额贷款公司一样，同样在2016年，网贷行业也逐步从"野蛮发展"阶段迈向了"规范发展"新阶段。2017年年初，网贷之家发布《2016年中国网络借贷行业年报》，截至2016年12月底，网贷行业正常运营平台数量达到了2448家，相比2015年底减少了985家，全年正常运营平台数量维持逐级减少的走势，与2015年数量大幅增加呈现截然相反的情况。2016年全年新上线平台为756家，而2015年全年新上线平台数量高达2451家。

　　截至2016年底，正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京、上海，数量分别为473家、461家、331家，三地占全国总平台数量的51.67%，2015年同期该占比数据为46.64%。业内人士分析指出，比例数值上升说明一年内平台区域集中度在加强。

　　根据2016年底各地网贷正常运营平台数量统计表，江西网贷运营平台数量是40家，与河南、河北并列排名第12位。

　　有业内人士预测，由于网贷行业政策环境的原因，2016年大量平台退出行业。随着监管细则的逐步出台、互联网金融专项整治工作的开展，我国网贷行业正式步入清理整顿阶段，"合规"是P2P网贷平台2017年的首要任务，行业将进入规范化发展阶段。