根据中国人民银行等十部委去年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。上述提法，首次为"网络小贷"公司的成立，提供了政策指导依据。而网络小额贷款不在《网贷管理暂行办法》监管之列。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。据北京大成律师事务所合伙人肖飒律师介绍，关于互联网小贷的规范性文件，除了《十部委指导意见》外，全国各地的"互联网+小贷"试点区域的政府或金融局针对当地互联网小贷出台过一些规范性文件。

目前"互联网+小贷"试点区域主要集中于上海、广州、重庆、江西赣州、海南等省或省级市，上述试点省、市多出台了关于网络小额贷款公司的地方性规范性文件，对互联网小贷进行规定。为啥网络小贷成为"香饽饽"？P2P网贷的监管细则出台后，因借款限额，一些大额项目无法在P2P平台上开展，为此，各家平台"八仙过海各显神通"，例如寻求与金交所合作、试水联合放贷等，也有一些平台通过小贷公司对接大额项目。在此背景下，可以进行自主放贷的小贷牌照特别是网络小贷牌照，也一时间成为"香饽饽"。网络小贷牌照有多难？有统计数据显示，截至2016年9月末，全国8741多家小贷公司，其中，网络小贷只有不到1%。这也是为什么网络小贷牌照如此稀缺，甚至"一牌难求"的原因。实际上，网络小贷比传统小贷公司在股东背景、从业经营以及网络技术能力等方面要求更高。从目前网络小贷牌照申请来看，有的是名字里有"互联网小贷"字样；还有一些是普通的小贷公司通过工商变更，营业内容里有"网络放贷"的经营范围，也属于网络小贷公司。那么，网络小贷与传统小贷牌照相比，有什么优势？钱多多行业研究员分析：一是，网络小贷牌照没有地域限制。网络小贷可在全国范围内直接放贷，范围更广，更高效便捷，因此含金量更高。阿里巴巴、万达等行业巨头也都纷纷申请了网络小贷牌照。二是，在额度上，有更大弹性，单笔放款额可达注册资本的5%。他同时称，网络小贷要结合ABS才更有价值。此外，业内人士认为，与传统线下业务相比，在线信贷能够通过大数据进行快速模型分析，加强风控；还能减少道德风险，降低不良率降。此外，可节省线下网点成本，提高转化率。"从长远来看，随着用户转移到互联网和移动互联网上，线下的方式将遭遇变革，借贷转移到线上是必然趋势。