新浪财经讯 9月23日，由《博鳌观察》主办的2016博鳌观察金融创新峰会在京召开。开鑫贷总经理周治翰参与"数字普惠——可持续的普惠金融 "主题论坛。

　　以下为部分发言实录：

　　主持人：对于普惠金融刚才也都谈到了，有一些不同的认识，不同的看法，有一些市场上的企业认为我做的都是普惠金融，因为我服务特定的人群，本来以前在这一领域享受的金融服务可能有所不足，不仅仅针对特定的贫困人群，这里面也有大量的需要争议、需要探讨的概念，下面周治瀚在一线做金融支持业务的，我们听一下他的观点。

　　周治翰：其实对于普惠金融来说，这个概念提出的背景就是因为随着社会经济的发展，金融的服务已经成为基础设施了，成为一种生活必备的东西。

　　最早我们经济学里面有一个概念叫普遍服务的概念，它里面指的是一些比如说邮政通讯、电力、自来水等等这些基础设施领域，即使你去覆盖比如山区的邮政通讯成本非常高，但是你也必须提供这类服务。在当前的情况下金融领域同样存在这种现象，对于欠发达地区，对于贫困人群来说，不是说因为他所在的地区经济水平的问题你就可以不给他提供这种服务，这是一种基础设施。

　　所以我觉得普惠金融第一个层面是解决传统金融覆盖不到的那些人群对金融的需求，第二个层次，其实是对我们现有的金融服务的优化，能够让更多的群体以更低的成本、更便利的方式来享受。在这个过程当中，我们也观察到数字技术对于提供普遍金融的服务发挥了非常重要的作用，之前我在国家开发银行的时候，参与了2007年国家第一批助学贷款的试点工作，在做这贷款过程当中，江苏分行是第一个五个试点省份之一，一开始我们采取的是传统代理行的模式，通过比如说农信社还有一些邮储等等进行代理，但是执行得效果，数据的准确性、服务的有效性方面觉得还是有一些不足之处，后来我们就通过支付宝，通过银联进行贷款的支付结算工作，效率确实提升得非常快，到目前，这类业务我们已经全国到今年为止做了一千亿了，所以数字技术对于提高金融服务普遍性方面是有非常大的作用。

　　在当前互联网金融发展的形势下，可能大家更多的关注到了对于一些普通群体的理财，对于一些小微企业的融资等等，更广泛的服务领域，其实互联网技术也发挥了非常重要的作用，而且这里面不仅是对于我们金融服务的一些比如说支付结算的效率、风险控制的效率方面，还有在于金融服务的机构，比如上周我们和江苏省一百家小贷公司开了一个座谈会，就是小额贷款公司在当前形势下怎么样和互联网金融进行融合发展，会产生很多有意思的创新，所以我们还是非常期待普惠金融的发展。

　　周治翰：主持人把普惠金融放在供给和需求分析的框架下，我觉得这是非常切实本质的一个东西。从供给端来说，包括资金的供给，包括服务机构的供给，在这个过程中，其实对于资金的供给来说，从当前的形势来看，老百姓手里的富裕资金相当的多，流动性是非常充分的，之前我记得我们在开鑫贷2011年做调研的时候，就提到当前的老百姓进入股市或者是楼市投资的渠道相对还是有限的，怎么把很多的富裕资金引导过来，这是一个课题。现在有很多的企业包括实体企业，纷纷想进入金融服务的领域，无非认为金融服务领域里面有获利空间，认为做这个是有利可图的事情，甚至有些企业可能金融服务所赚取的利润远远超过他实体投资所赚取的利润，在这种情况下，可能很多的机构会进入普惠金融的领域中去。

    从我们做金融服务的本质来说，毕竟金融本身是通过分散风险去创造价值的，它自身不创造价值，它是通过促进经济的流动来产生价值，这个行业未来的发展一定是要降低成本的，其实做这种普惠金融的预期和未来的趋势和现实中其实有一个矛盾是需要统一的，只有在你的风控成本能够降到一定低的情况下，这个商业模式是可持续的，如果不够低，刚才有嘉宾说了，那肯定是会发生非常严重问题的。

　　原来我们讲个人消费的场景，我们购物的场景，医疗的场景等等场景，其实我们在企业的经营过程中一样也有这种场景，我们企业的进、销、存每一个环节，都会面临相应的场景。我个人觉得普惠金融当前的发展，其实对于传统金融来说，一方面意义在于回归了以客户为中心，无论是你讲的场景金融也好，怎么怎么也好，最终就是回归客户的需求在哪里，那么我的服务就在哪里，真正以客户为中心；另一方面就是回归金融的价值，让大家重新对金融的风险控制，对金融的效率产生了更高的要求，也是促进传统金融机构逐步的去改善他们的服务。