7月27日，中国人民银行发布2016年上半年小额贷款公司统计数据报告。报告显示，小贷公司2016年继续延续"下坡路"，上半年人民币贷款减少40亿元，实收资本8379.2亿元。

　　事实上，小额贷款公司在服务农村金融市场及小微企业中有着不可或缺的地位，也曾有过辉煌时期，然而，在近几年的发展中，出现了融资难、风险高、税负重、监管缺等问题，小贷行业的生存状况不容乐观。

　　不过，地方政府小贷公司也在卖力寻找出路。广东、浙江和江苏的小贷公司纷纷走出了创新之路。此外，线上小贷试点也在大步推进，或将成为小贷公司创新发展的突破口。

　　半年贷款减少40亿元

　　央行7月27日公布的数据显示，截至6月末，全国共有小额贷款公司8810家，贷款余额9364亿元，上半年人民币贷款减少40亿元，实收资本8379.2亿元，从业人员115199人。

　　对比3月末的数据可以看出，6月末的小额贷款公司数量和贷款余额继续下降。这意味着小贷公司的下滑趋势并未停止，并且有加速的趋势。

　　以贷款余额计，6月末时江苏省、重庆市与浙江省名列三甲，分别为1014.7亿元、926亿元与760.1亿元；以实收资本计，江苏省、浙江省与广东省排名前三，分别为865.6亿元、643.4亿元与631.5亿元；以机构数量计，江苏省、辽宁省与河北省排名三强，分别为634家、580家与457家。

　　"全国小贷看浙江。"浙江的小贷公司也同样在萎缩。比起3月末，6月末浙江小贷公司机构数量减少1家，从业人员减少71人，实收资本减少近7亿元，贷款余额减少14.5亿元。

　　此外全国的小贷公司的风险继续暴露。4月，中国小额信贷联盟理事会理事长杜晓山在广东省小额贷款公司协会第二届二次会员大会上表示，就全国来看，小贷公司的不良贷款率不会低于10%，个别小贷公司甚至超过50%，有些小贷公司已经收缩贷款余额，甚至不再新增贷款，专心收贷。

　　业内人士分析，小贷公司在此前大量承接了银行剥离出来的客户和资产，这部分是银行出于风险考虑不愿意做的，结果流到了小贷手里，风险开始暴露。"两年前，小贷公司就喊着最黑暗的日子来了，现在还在黑暗中。"一家温州小贷公司负责人无奈地表示。

　　传统小贷转型找出路

　　面对艰难的形式，传统小贷公司开始寻找出路。其中浙江省和广东省的小贷公司最为积极，并且做出了有益的尝试。

　　去年，浙江省金融办专门出台了《关于促进小额贷款公司创新发展的意见》，为小贷公司开辟了很多可以尝试的新领域、新业务。在经营范围方面，《意见》一方面强调小贷公司应始终坚持小额贷款业务为主营业务，但同时也可适度地扩大业务范围，如向金融机构融入资金、资产转让业务、办理商业承兑、为小贷公司自身融资提供相应担保、企业财务顾问等。就信贷业务本身来说，新兴产业、服务业和消费金融也存在许多结构性机会。

　　创新意见让不少浙江小贷公司业绩逆境上扬。浙江省第一家小额贷款公司宏达小贷公司刚公布了2016年上半年报告，截至6月末，发放的贷款余额9.57亿元，比年初增加5138万元；日均贷款余额8.18亿元，同比增加3544万元，累计发放贷款34.17亿元，累计发放笔数8978笔，同比增长15%。这数据在小贷公司行业中可以算得上亮眼。"融资渠道有所拓宽，并且实现了跨区域经营的目标。"宏达小贷人事表示。

　　此外，浙江小贷为了突破融资的瓶颈，一些小贷公司将目光转至海外或是"新三板"，以借此完成上市融资的需求。嘉兴和义乌等地的小贷公司纷纷亮相新三板。

　　广东省则完善小贷公司的各项机制。今年3月，广东省金融办下发了《广东省小额贷款公司利用资本市场融资管理工作指引》，意在打破小额贷款公司再融资的瓶颈。鼓励小贷公司在依法合规情况下通过上市(挂牌)或发行债务类融资工具融资。同时，广东省率先出台了《广东省小额贷款公司减少注册资本和解散工作指引(试行)》，率先完善小款公司市场化的进入退出机制。

　　线上小贷或成突破口

　　"线上小贷将会是小贷公司转型的一个方向。"业内人士表示，比起传统小贷的"举步维艰"，打破区域限制的线上小贷被行业看好。

　　据介绍，与线下传统小贷公司不同，互联网小贷依托互联网平台面向全国开展业务，并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信，并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等。

　　目前全国多地在试点互联网小贷。广州目前已经设立了唯品会小贷、广联达小贷、广发互联小贷、复星云通小贷、拉卡拉小贷、金诺小贷等17家互联网小贷公司，此外，唯品会小贷公司、海印小贷公司等作为首批试点接入央行征信系统的企业。

　　从广东的试点来看，线上小贷允许单一大股东，甚至独资，此外注册资金降到1个亿，更加重要的是，互联网小贷公司突破了区域限制，可在全国范围内放贷。重庆的进入门槛更高，其中要求申报主发起人单位必须有外资成分。

　　线上小贷还处于试点阶段，目前的数据还未看出发展态势。但同属"网络借贷"业务范畴的网络借贷可以看出，互联网金融发展前景良好。近日第一网贷发布的《2016年上半年全国P2P网贷行业快报》，2016年上半年全国P2P网贷主要指标向好，成交额同比增长1.40倍，日均成交额53.33亿元，增长139.15%，且全国P2P网贷平台数量已经达到5685家，创历史新高。

　　"全国性的牌照对互联网企业是非常吸引的。"业内人士透露，目前互联网企业，包括P2P平台都在积极申报互联网小贷公司，希望通过互联网小贷牌照开拓其金融板块的增值服务。