随着互联网金融的发展、征信系统的完善，以及年轻群体的成长，消费金融业务的接受度与日增长。面对这一发展潜力巨大的市场，各大银行也是争相布局消费金融业务。

    从市面上现有的消费贷款产品来看，各银行推出的消费贷款产品特色各异，有的依靠大数据进行审核、有的针对上班族发行、有的采用无抵押无担保纯信用方式……有专家指出，随着消费金融不断创新，产品会更加丰富，但坏账率也会随之升高。

观念转变消费金融发展迎"黄金期"

日前，央行和银监会联合发布《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，要求加快消费信贷产品创新，加大对养老家政、信息和网络、教育文化体育、旅游休闲等新消费重点领域的金融支出，并提出了一系列细化政策措施。

以前说到银行贷款，大多数人会想到房贷、企业贷款，而为了消费因素去银行贷款并不被大众所熟知。不过，随着近年互联网金融快速崛起，产品也愈加丰富，让更多人了解到金融服务带来的便利，再加上传统金融机构日渐重视消费金融市场，推出了各类特色十足的产品，市场接受度有所增加。

"家里最近新房装修，手头资金周转不开，多方考虑下还是选择向银行申请消费贷款。"在椒江一家机关单位的赵女士表示，购买理财产品的资金还没到期，其他相关投资也都无法一时拿回，问亲戚朋友借钱有点抹不开脸，刚好看到银行有相关贷款产品推出，而且能随借随还很是方便。

采访中，笔者发现，不仅赵女士会选择因为消费需求向银行"借钱"，越来越多的市民开始接触银行消费信贷产品。

市民周先生第二个孩子出生了，因家庭需要近期想换新车，和很多人选择一次性付清全款不同，他选择向银行贷款购车。"虽然也能一次性支付全款，但是一下子付出十几万，家里生活质量和以前相比难免会下降。而从银行贷款的话，只需要一定的利息成本，还不影响生活质量。"

有市场观察人士表示，伴随年轻消费群体逐渐成长，传统消费观念不断改变，通过消费金融适度提前消费的理念越来越为民众所接受；加之互联网金融的发展和征信体系的完善，也将使消费金融业务效率显著提高。消费金融将进入"黄金发展期"。

银行争相布局产品各具特色

随着消费金融市场潜力逐渐被发掘，各大金融机构争相布局，工行、广发银行、中信银行、兴业银行等多家银行推出了一系列的消费金融产品，这些产品各具特色，可以满足各类人群的消费需求。

考虑到消费金融和房贷、企业贷款的不同，不少银行在设置产品时都配置了授信额度循环使用、随借随还、线上操作等功能，方便用户操作及资金周转。

兴业银行台州分行针对消费金融市场，推出了"个人快速消费贷"业务，申请者只要持有本地住宅房产证即可获得最高100万元的消费资金，最快3天就能放款。获得资金可以用于本人或家庭成员的日常消费支出，包括住房装修、缴纳税费、大额耐用消费品购置、购车等，同时授信期限最长可达15年，授信额度可以循环使用且随借随还。

中信银行台州分行则利用大数据、云计算等技术手段打造消费金融产品。该行推出的"公积金网络贷款"借力公积金中信的数据平台，凭借严格设计的风险模型，并依托自身的在线贷款审批系统对客户数据进行分析，自动完成客户的综合信用评价，向符合贷款条件的客户发放用于消费用途的个人信用贷款。据该行工作人员介绍，"公积金网络贷款"可以实现贷款的申请、审批、放款及还款全线上操作，操作十分便捷，还具有随借随还、按天计息等特点，方便用户资金周转。

为白领、上班族打造特色的消贷产品也成为不少银行的共识。光大银行台州支行的"阳光白领贷"是面向信用良好，有消费用款需求，公务员、事业单位、银行、保险、医生、教师等企事业单位的正式员工推出的一款个人信用消费贷款产品。该产品具有审批快、额度高、期限长、随借随还等特点。

无独有偶，泰隆银行也为上班族群体量身打造了一款消费类信贷产品——"微时贷"，该业务凭个人信用、无需抵押即可办理，款项可以用于结婚、旅游、装修、买车等大宗消费。同时，"微时贷"最长可分期5年，最快30分钟放款，利率也比较优惠。