有分析指出，农民贷款难是农村金融中最为突出的问题。大部分农民获得的资金来源于政策性财政拨款，由于缺少有效的抵押物，很少有商业性金融机构给农民放贷。

　　金融界：农村经济的发展离不开金融的支持。目前农村金融的资金缺口大概有多大？

　　杜晓山：资金缺口的问题很多人的看法都不一样，如果按照社会主义新农村建设到2020年全面实现的标准判断的话，这其中包括城镇化、农村现代化，按此计算现在需要万亿级的资金。假设社会主义新农村建设到2020年全面实现那么现在还有七八年，如果按照每年3万亿或4万亿算的话，总共需要的资金就在21万亿到32万亿之间。

　　也有人说，农村人口城镇化所需的人均公共支出至少为10万元，每年提升一个点（超过1000万人）的城镇化率需要至少1万亿元的配套资金支持。

　　金融界：有没有一个比较明确的缺口判断？

　　杜晓山：关于缺口的判断不同的人有不同的说法，世界银行有个说法，小额信贷如果按照五万元一户计算，假定农村目前有两亿人有需求的话，两亿人乘以五万就是十万亿，但这只是粗略的数字。

　　当然所谓小额信贷，不光是信贷的问题，小额信贷的概念应该包括存、贷、结算、汇兑、也包括保险等等，低收入群体所需要的金融服务统称为小额信贷，如果从贷款的角度，我刚才说五万亿的话，一亿五千万户农户的60％，1.5乘以6就是9000万户，就算一亿户，假定一户五万人民币，就是五万亿，小额信贷就需要五万亿，但这只是举例，因为谁也没有给出过准确的数字。