"耳闻不如一见，领略前沿理念，标准参照学习，人脉资源拓展"这是我省组织会员单位高管参加中国小微金融研究院组织的"2013年优秀小额信贷机构中国行"广东考察活动收获的24字箴言。

    本次考察活动，我省共有来自36家小贷公司高管及10个省地市金融办领导全程参加了考察，主办方也将行程安排得紧密而有序，三天、四站、六地，每到一地都得到当地政府主管领导、行业协会及小贷公司高层领导热情的接待、全面的介绍与深入的交流，深感收获颇多。

第一站广州：花都万穗小贷公司和民间金融街

    15日上午，考察团一行人参观广东省以"专业的管理团队、先进的经营理念、丰富的行业经验、成熟的运作模式和创新的产品服务"而铸就的鲜明特色的广州市花都万穗小额贷款股份有限公司。参观后，该公司总经理于文先生就国内外小贷行业情况及本公司经营与产品特色、团队管理等做了近两个小时的翔实介绍与亲切交流。于总真诚分享其研究所得，指出未来两三年中留给小贷公司的机会是要从"确定模式、风控技术、培养客户群"等方面扎实健康地做下去才是长远规划；并用形象生动质朴的语言归纳出小贷公司运作的两种模式：一种是"睡得着觉"的模式，即"钱=钱+利润+团队+风控体系+品牌"，另一种是"睡不着觉"的模式，即"钱=钱+可能的坏账"，非常引人深思。

    带着深深的思考，下午考察团即赶往位于广州越秀区、2012年初建设的"广州民间金融街"，置身其中，真切地感受到了广州探索实践"政府引导、主题注入、市场推动、利益共享"转型升级的新模式及"空间、环境、动力、业态"的转变成果。据接待的相关领导介绍，目前广州市共有25家小贷公司，其中入驻金融街的有11家，入驻金融街后政府会提供一定专项资金补贴、税收优惠、优质教育资源给公司高管以及在全广州市范围的经营权，而其他未入驻小贷公司则不允许。民间金融街还定期采集、计算形成民间融资"广州价格"，在金融街及相关媒体网站公布小额贷款市场平均利率及融资担保市场平均费率，为街内外民间融资提供价格参考。

第二站珠海：横琴新区——"特区中的特区"

    16日上午，考察团来到位于中国内地经济最发达的珠江三角洲并有"特区中的特区"之称的"横琴新区"。在受到了珠海市横琴新区管委会相关领导的热情接待后，横琴开发区财金局池腾飞副局长介绍了横琴非常明显的四大优势，即区位优势、政策优势、生态优势及人才优势，作为国内首个粤港澳紧密合作的示范区，将肩负起更加特殊的国家战略发展使命，促进澳门未来的适度发展。他介绍：三年前，横琴新区成立时只有一个农信社，到今年五月初已基本上形成金融组织体系，现有133家各类金融机构，包括银行、保险、证券、小贷公司、担保公司、财富管理公司、融资租赁公司、PE，这些机构都发展非常快。并着重介绍横琴新区金融创新的核心：一是在内地不能做的金融业务，在横琴可以做；二是打通境外与港澳对接，把低成本资金引入横琴，如跨境贷款业务；三是利用香港市场，发行人民币企业债业务，将新区内企业在香港上市，目前三项核心工作都推进得非常顺利。随后，池局长又与考察团成员就其他有关金融问题进行现场交流和互动。

第三站佛山：坚持"小额、分散"的友诚小贷公司

    16日下午四时许，一路从珠海驱车150余公里，到达佛山市南海友诚小贷公司。友诚小贷的分管风控的包鹤祥副总经理、分管人力资源的梁总以及广东省小额贷款公司协会陈辉主任热情地接待了大家。参观公司职场后，与大家进行了大约两个小时的沟通交流。首先广东省小额贷款公司协会陈主任介绍了广东省小贷行业发展五大特色：一是起步较晚，发展较快。广东省小贷公司现有270家，注册资本金308亿元，实现县级以上全覆盖；二是规模差异，区域特色。广东GDP占全国四分之一，但小贷公司规模有大有小，最大3亿元，最小粤北地区3000万元。三是经营平稳，风险可控。截止2012年末，净利润达12亿元，贷款平均年化利率15.5%，资本回报率为5.4%，不良贷款率0.3%。四是信用增强，融资增加。省内共有52家小贷公司从银行融资28.9亿元。五是发挥优势，注重创新。2012年全省共有4家小贷公司获省政府颁发的金融创新奖，其中就包括佛山友诚小贷公司。

    紧接着，佛山友诚小贷公司的包鹤祥先生，原在花旗银行工作，操着不太流利的中文热忱地向大家介绍了佛山友诚小贷经营的四点特色。一是公司客户数量多，以分散风险，平均贷款额度为5-6万元；二是公司有先进的信息管理系统，操作快，系统可帮助他们向客户投放更多的贷款笔数；三是产品设计是根据目标客户分为三大类，即打工族、个体户及有楼房的客户；四是较好地进行信用风险和营运风险管理。这些经营特点很大程度上依托其公司先进的信息系统平台，自成立以来为佛山当地个体工商户、微型企业的创业和发展提供了有力的支持，让公司始终秉持"友和、诚信"的服务宗旨，坚持"小额、分散"的贷款原则而实现可持续经营。

第四站深圳：前海特区和中安信业投资公司

    17日，进入此次考察最后一站中国改革开放的最前沿——深圳。上午在深圳市前海合作区投资推广处刘小源先生接待下，共同在接待会议厅观看10分钟左右前海合作区未来发展方向规划的宣传片，随后刘先生着重谈到目前前海的两大发展特色：一是地理优势。香港是前海发展的重要依托资源，未来前海是到香港最方便地区，深港之间城际铁路建成后，16分钟即可从深圳宝安机场到达香港国际机场。二是前海是国务院批准的第一个"先行先试"的试范区，有一个特殊政策就是从2010年开始，国务院24个部委、广东省委、广州市委及发改委共27个部委每年在前海召开部级联席会，在会议现场就将上报上来的政策边讨论边批复，不需要再向中央跑政策。同时，刘先生也谈到前海合作区14.92平方公里的面积上，未来重点战略任务是探索地域性金融中心和人民币国际化渠道，即人民币如何实行国际化和境外人民币如何回流到境内的渠道两个问题，体现在国务院给前海二十二条批复中的四条金融创新政策，即前海合作区企业可以向香港金融机构贷款；国外投资机构可在前海设置外商投资股权管理公司和基金；前海合作区内企业可以以优惠方式在境外发债；前海合作区内企业可向外募集资金设立股权投资母基金。详细的介绍和交流后，考察团成员共同参观了前海特区规划沙盘、介绍展牌及深圳前海大堤。

    下午，考察团成员在就餐后参观了位于深圳南山区的中安信业创业投资有限公司，该公司的董事长保罗.希尔先生，亲切热情地带领大家参观公司整洁规范的办公职场。在若大中安信业职场公共区域内，保罗先生用娴熟的中文向我们一一介绍陈列的荣誉证书和奖杯、其中最吸引的人是一幅员工"手印画"，更是让人眼前一亮，参观中就感受到了这是一家有着优秀企业文化的专业小额贷款机构。

    在接下来的时间里，保罗先生利用近一小时时间重点分享了中安信业17项管理特点：一是目标客户主要是小生意人、小企业；二是坚持做"小额"，平均额度为4万元；三是所有贷款均是无担保无抵押；四是快速审批；五是信贷决策在网点即可完成，数额较大由总部审批；六是贷款采用面对面方式考察客户；七是重视员工培训，培训由一线网点来做，坚信客户经理是小额信贷的行家专家；八是发展速度适度，发展速度受到人才培养速度的制约；九是给员工提供较好的薪酬福利；十是自主研发的信息管理系统；十一是资金来源于国开行和建行合作的"贷款银行+助贷机构"的业务模式；十二是风险管理兼顾客观信息与主观信息两大类信息进行决策；十三是坚持人才自己培养；十四全国设网点，分散经营风险；十五是组织架构中不设置CEO，由一个7-8人组成的管理机构负责经营；十六是把国外小贷经验吸收来，使国内业务开展更好；十七是财务管理上引入内部审计。归纳的17项特点，使我们明白了中安信业为何会当之无愧有着"国内运作最为规范的小额贷款机构"的殊荣。

    最后，本次为期三天的广东考察活动在深圳小贷行业协会王泽英秘书长的精彩讲话中划上圆满句号。他讲到，深圳市小贷公司的经营理念就是"立足于小谋求于大"，何谓"立足于小"就是要专做小额贷款，不去想当银行；要坚持小额分散，不要跑偏方向；要服务于小微企业，不能忘记宗旨。"谋求于大"就是要"不断扩大在全市金融信贷中的占比；不断扩大对小微企业和创业就业的覆盖面；不断增加小贷公司信贷投放能力"。相信这也是黑龙江省小贷事业未来努力的方向。

                   5月15日上午，广州市花都万穗小额贷款股份有限公司总经理于文介绍公司情况

                              5月15日下午，广州市越秀区领导介绍广州民间金融街情况

 5月16日上午，珠海市横琴新区财金局池腾飞副局长介绍横琴新区情况

       5月16日下午，参观考察佛山市南海友诚小额贷款有限公司办公职场

                           5月17日上午，黑龙江考察团部分成员在深圳市前海特区大堤前合影

                    5月17日下午，中国小微金融研究院2013年优秀小额信贷机构中国行——广东考察团合影