中小企业发展难在哪？主要还是缺资金。

　　银行机构贷款准入门槛太高，让中小企业望而生叹。到底怎样才能及时拿到钱？

　　小贷公司能做到最少零抵押、最快2个工作日放款，成为当下中小企业亟需资金周转的首选。但由于利率偏高、操作不透明等难题未破，坊间甚至把部分小贷公司称之为"披着合法外衣的高利贷"，对其运作模式颇为诟病。不规范的发展路径，让小贷公司发展一直步履蹒跚，经过5年多探索，在全国范围仍处于试点阶段。

　　如何规范管理防范融资风险，让小贷公司真正成为中小企业发展的"及时雨"？ 杭州的探索走在全国前列。

　　近日，杭州公布了全国首份规范化的小贷公司信用评级结果，并逐一形成报告。这项工作，被全省乃至全国称之为"杭州经验"加以推广。

　　像评星级酒店一样分出五个等级

　　"康盛小贷放的200万元钱让我上万头猪的口粮有着落了!"千岛湖一家生态养殖公司老板江跃生把这笔钱称为"雪中送炭"。

　　江跃生从事养殖业多年，去年9月，原来为他提供担保的一家担保公司被银行拒绝担保资格，而自己积攒的资产大多没有权证难以提供抵押担保，致使银行200万元贷款放不下来。眼看栏中近万头猪的饲料难以供给，心急如焚的他找到了一家小额贷款公司，以公司股东加江跃生亲友信誉作为担保，顺利拿到了这笔钱。

　　立足为"三农"经济和中小企业，小贷公司在过去一年里发展迅猛。截至2012年12月底，中国小贷行业机构数量已超过6000家，全行业贷款余额则逾6000亿元，同比增长52%，高出同期人民币贷款增速37个百分点。

　　如何真实掌握小贷公司运行情况？

　　杭州公布的小贷公司信用评级结果显示，全市参评的27家小贷公司都达到了可融资级，也就是风险度可控，银行可以放心对其放贷。与酒店的五星管理类似，小贷公司的评级也被分为五个等级，运行好坏一目了然。杭州参评的小贷公司中，有9家被评为A+级，6家为A级，7家为A-级，3家为BBB+级，2家为BBB级。

　　省金融办和人民银行杭州中心支行联合下发了通知，要将"杭州经验"推广到宁波、温州、台州、丽水等地。人民银行也参照了杭州做法，将在全国范围内开始新一轮小贷公司的信用评级试点工作。

　　评级报告利于评估"摸底"

　　小贷有钱就意味着小企业有"血"输，这是个一环套一环的资金供应链。

　　可小贷要拿钱，除了股东缴纳的资本金、捐赠资金，很大比例上也得靠银行融资。而银行要授信，得摸清底细。

    评级报告就能用来帮助银行"摸底"。

　　杭州目前有40多家小贷公司，注册资本超过100亿元，贷款余额达140亿元左右，风险处在可控范围内。下一步，我市要继续扩大小贷公司评级数量，并与金融机构积极沟通，为等级高的小贷公司创造更多优惠条件，对不同等级的小贷公司实现差异化对待。"如果能把信用评级结果合理运用在商业银行的业务中，就能成为小贷公司获得贷款等金融服务上的参考依据。"市金融办相关负责人解释。

　　在浙江最早开展小贷业务的中国银行，提出希望在评级报告的基础上，搭建起更为全面的小贷管理平台，能更好助推中小企业发展。

　　相比政策上加码扶持的国有银行来说，股份制商业银行对小贷公司的业务发展一直处在观望中，评级结果的报告"出炉"，让他们也开始对这个日渐规范化的市场"动心"了。业内人士分析认为，股份制商业银行的介入，将有望创新中小企业服务的模式与机制，以市场化的运作方式，形成破解中小企业融资难题的良策。

　　小贷公司有话说

　　我们想沉下心来去覆盖"信贷盲区"

　　"没有规范的制度，小贷公司要融资贷款，有时只能靠''''拼爹''''，也就是拼股东背景，靠股东背景的口碑向银行融资。" 祐康小额贷款有限公司股东中有多家民营500强企业，其总经理叶惠仙道出行业"内幕"。

　　美达小贷公司总经理刘剑明也表达了相似的观点。

　　不透明、不规范，伤害的并非只是作为终端客户的中小企业主，对小贷行业发展也是冲击。

　　"我们想沉下心来去覆盖''''银行信贷盲区''''，发挥''''金融毛细血管''''作用，专注地为中小企业服务，而不是通过高利率去赚取差价。"建华小贷公司负责人坦言，通过评级制度等规范化运作，未来小贷公司将积极与政府部门及各小贷公司协作互助，比如研发小贷公司、市场、商户三方合作的贷款模式，又或者推出商品合格证质押贷款模式，来创新引导民间融资"阳光化"。