规范经营  提升质量  防范风险

为推进小额贷款公司持续健康发展而努力

——黑龙江省小额贷款公司协会

第一届理事会第六次会议工作报告

会长  曹滨顺

（2013年1月22日）

各位领导、各位代表：

    现在，我代表省协会第一届理事会向大会做2012年度协会工作报告，请各位代表审议，并请列席会议的同志们提出意见。

    2012年是黑龙江省开展小额贷款公司试点工作的第四个年头，按照全国金融工作会议和全省金融工作会议对小额贷款公司试点工作的要求和部署，依据《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《黑龙江省小额贷款公司管理办法》等政策规定，我省将2012年试点工作的发展方向和中心任务确定为"提升质量、防范风险、稳健发展"，试点工作从抢抓国家政策机遇、快速推进转向完善政策制度、实现稳健发展，从注重市场准入转向注意提升质量、加强监管和改善服务，从注重机构数量、覆盖面转向注重小额贷款公司的规模实力、持续发展能力和社会服务能力，通过采取一系列提升质量措施，我省小额贷款公司的资本规模显著扩大，完成增资扩股、银行融资等后续资金补充的机构数量和资本额度显著增加，小额贷款公司的股东质量、股权结构、治理水平显著优化，管理水平和经营业绩显著提升，贷款规模和服务能力显著增强，合规发展和持续发展能力显著提高，小额贷款公司整体经营取得了预期发展目标。

    下面，我向大会报告的内容共分三个部分：一是2012年我省小额贷款公司行业发展情况；二是2012年省协会在推进行业发展中的主要工作与成效；三是2013年省协会的工作目标及工作重点。

    一、2012年我省小额贷款公司行业发展情况

    2012年，全省小额贷款公司机构数量稳步增加，地域覆盖面进一步扩大，对"三农"和微小企业的融资服务作用进一步加强，小额贷款公司合规经营水平进一步提高，未发生一起社会风险事件。

    （一）行业运行情况

    截至2012年末，全省已设立小额贷款公司386家，覆盖全省13个市（地）和80%的县（市），聚集了146亿元的民间资本；全省小额贷款公司累计发放贷款7.5万笔、520亿元，为7.8万个农民、个体工商户、微小企业提供了小额信贷支持，扶持了5.6万个小微企业发展，创造了27万个就业岗位；形成了供应链模式、商贸模式、林场模式、街区模式等具有特色的小额贷款公司经营模式，小额贷款公司机构数量、发展质量和地域覆盖面在全国各省（区、市）中位居前列。

    从全省小额贷款公司增资扩股情况看，2012年我省共有38家小贷公司实现增资扩股，增资额度12.4亿元，增资扩股势头强劲。

    从小额贷款公司与银行融资合作情况看，2012年我省已有18家小贷公司从5家银行融资3.7亿元。

    从小额贷款公司风险状况看，2012年我省通过监管检查和社会监督，未发现小额贷款公司有非法集资、暴力催债等社会风险事件，小额贷款公司风险可控。

    （二）行业发展面临的主要问题

    我省自开展小贷公司试点工作以来，小贷公司在经营发展中，仍面临一些困难和问题，主要是：

    1.小额贷款公司性质问题。小额贷款公司存在的各种问题的实质，归根结蒂是目前小额贷款公司的机构性质和身份问题。目前小额贷款公司定性为工商企业，在后续资金补充、抵押登记、税费减免方面还存在诸多困难和障碍。

    2.后续资金补充问题。目前国家有关监管部门对商业银行向小额贷款公司融资持审慎态度，直接造成了小额贷款公司融资难。国家规定的小额贷款公司50%的融资比例不适应小额贷款公司的融资需求，需要进一步放款融资比例。同时，目前国家规定的只有银行融资渠道，渠道单一狭窄。

    3.税费减免问题。目前小额贷款公司按一般企业征税，税负较重，一定程度上影响到了小额贷款公司的规模扩张和持续经营，全省各小额贷款公司对此反映比较强烈。对于同样面向"三农"服务的金融机构、贷款公司、村镇银行以及农村资金互助社都给予了在税收、费率、财政补贴等方面的优惠政策，但对小额贷款公司却没有优惠政策，税费比照商业银行执行，综合税费比例超过30%，税负较重。2010年5月，国务院《鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》（国发[2010]13号）规定，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策；财政部2012年6月开展将小贷公司纳入涉农贷款增量奖励范围试点，但试点省市偏少，不包括黑龙江省，我省的小额贷款公司税费还不能比照涉农金融机构税费优惠政策执行。

    4.市场环境问题。目前社会上，以贷款公司、房地产经纪公司、寄卖行、典当行名义进行非法集融资活动比较猖獗，不但集聚了金融风险，也扰乱了金融市场秩序。希望国家有关部门应采取措施，加大对这些非法集资融资活动的打击力度，为小额贷款公司创造良好的市场环境。

    5.转制升级问题。目前国家银监部门出台的小额贷款公司转制为村镇银行的有关规定，实质上比新设立村镇银行的门槛还高，表面上的正向激励，实际上是反向的限制，小额贷款公司转制升级缺乏可操作性的制度保障。

    6.小额贷款公司自身存在的问题。目前，我省小额贷款公司主要存在两方面问题，体现在贷款额度和利率上：一是少数小额贷款公司存在超比例放款，即向单一客户发放贷款数额超过了注册资本的5%。二是个别小额贷款公司预留利息，变相提高贷款利率。

    各位领导，各位代表，刚刚过去的2012年，我省小额贷款行业整体发展上取得了一些成绩，这些成绩的取得，要归功于省金融办、各市地金融办的正确领导，得益于省直有关部门的大力支持，也凝聚着全省小额贷款公司广大从业者的辛苦与汗水。在此，我代表省协会向长期以来关心、支持我省小贷公司事业发展的各级领导、有关部门和各位代表表示衷心地感谢！向辛勤工作在小贷事业战线上的全体同志们表示亲切的慰问和崇高的敬意！

    二、2012年协会在推动行业发展中的主要工作及成效

    黑龙江省小额贷款公司协会作为全省小额贷款公司的行业自律社团组织，成立两年多以来，紧紧围绕推动行业发展、维护会员权益、实行行业自律、加强会员服务等开展工作。现将协会2012年开展的主要工作汇报如下：

    （一）首次组织全省小贷公司参加中国小额信贷机构联席会年度评奖活动

    中国小额信贷机构联席会是我国小额信贷行业最具权威的组织机构，自2011年开始，每年在全国范围内的小贷公司中评选"竞争力100强"、"最佳社会责任奖"、"最具发展潜力奖"、"最佳创新贡献奖"、"最佳行业服务奖"、"最佳年度人物"等六个行业奖项。2012年，我省共有17家小贷公司获得上述六项大奖中的17个奖项，占全国奖项总数量的10%，获奖数量居全国首位。这次获项也是对我省小额贷款行业的极大肯定，对于推动我省小额贷款公司持续健康发展具有重要意义。

    （二）会员队伍不断壮大，协会组织架构不断完善

    截止2012年末，全省共有会员单位253家，比去年同期相比增加了40家，其中哈尔滨79家，齐齐哈尔19家，牡丹江23家，佳木斯20家，大庆41家，鸡西3家，双鸭山8家，伊春3家，七台河6家，鹤岗11家，黑河14家，绥化20家，大兴安岭2家，绥芬河4家。

根据《协会理事会推选任用制度的指导意见》，省协会在2012年1月初，推选了一批行业具有代表性、企业规模大、实力强，有影响力，经营状况良好，具有较强社会责任感有服务意识，热爱小贷事业的会员单位为理事会成员，共增选副会长、常务理事及理事单位40家。截至2012年末，协会共有会长单位1家、副会长单位8家、常务理事单位13家、理事单位48家，建立了科学合理的协会组织体系。这些理事单位在2012年中均积极参与协会各项组织管理工作，积极献策献计，为切实提高协会工作质量与成效，做出了贡献。

    （三）开展全省分层级业务培训，提高从业人员业务能力

    2012年我省协会将工作重点放在业务培训上，积极开展全省性初、中、高级从业人员分层次系列培训。全年共组织全省集中培训5期，地区性培训1次，外省学习考察1次，全年累计培训会员920多人次。为保证效果，在课程设置上一方面注重信贷理论，另一方面注重与实践工作结合，授课中还通过理论、技术、经验分享及案例讨论的"四体一位"的交流互动学习，使学员由被动学习转化为积极参与，取得了一定的预期效果。此外，还着重搭建协会的培训体系，建立协会自身讲师队伍，从而更好地为会员单位服务。

    （四）引导小额贷款公司树立长期发展意识

    目前我省有些小额贷款公司合规意识不强、违法违规，重要原因之一是缺乏长期发展理念，为了追逐短期利益造成的。引导小额贷款公司树立长期发展意识是协会工作关键，并将工作重点放在引导和培养小额贷款公司树立依法合规、长期发展、做"百年老店"意识，提高依法合规经营的内在自觉性。明确小额贷款公司长期发展目标，培育具备条件的小额贷款公司上市，鼓励发展小额贷款、担保、投资在内的金融集团公司，满足小额贷款公司做强做大的长期发展愿望。

    （五）积极开展对内外交流沟通，拓展高管人员视野

    2012年，省协会积极组织会员单位参加由中国小额信贷联席会在辽宁举办的第二届中国小额信贷创新论坛、北京60人论坛及温州考察团等省外交流活动。还在省内会员间组织了全省会员单位"看新哈尔滨万人徒步大赛"活动、北大荒拓展训练营活动及全省各地市高管人员的工作晚宴交流联谊等活动。

    （六）努力搭建融资平台，千方百计帮助小额贷款公司解决融资难问题

    目前，小贷公司日益被越来越多的中小企业所认知，放贷数额越来越多。在市场需求旺盛的局势下，其自身融资难、资金短缺是困扰其业务扩大发展的主要"瓶颈"。为此，省协会积极配合省金融办，推动银行机构向小额贷款公司融资，缓解小额贷款公司融资难、后续资金补充难问题，进一步落实省金融办、省国开行今年哈洽会期间签订的支持向小额贷款公司融资的合作框架协议。2012年10月份，省金融办、省协会与省国开行有关负责人利用两周时间赴哈尔滨、尚志、大庆、齐齐哈尔、七台河等五地市，分别对哈尔滨市元丰小额贷款公司、尚志市华兴小额贷款公司、齐齐哈尔市银利小额贷款公司、大庆市广汇小额贷款公司、七台河市鑫元小额贷款公司进行了融资调研和现场辅导，通过银行机构与小额贷款公司实行"批发资金+零售资金"的合作模式，加快推进全省小额贷款公司与银行机构的融资合作。

    （七）加强协会网站建设，搭建会员信息服务平台

    协会官方网站自2011年2月正式投入运行以来，以发布政策法规信息、增进会员单位交流、为会员单位提供信息服务、树立小额贷款公司形象为宗旨，网站建设日益完善，网站作用越来越突出。协会网站每天通过网络、报刊、电视、广播等媒体，将国内外与金融有关的报道，尤其是小贷方面的信息，及时转载在协会网站的相关栏目内，及时更新汇总相关信息，同时对会员单位先进经验和协会工作给予充分宣传报道。截至2012年末，协会网站共发布新闻信息891条，其中信息交流632条、政策法规27条、工作动态49条、通知公告38条、自律维权19条、业务合作2条、机构网络11条、会员风采7条、学习培训21条。对于特定范围的信息，网站采用会员专享制，保障了信息的安全性，截至目前协会网站注册会员共计253户，覆盖了所有会员单位。

    （八）推进全省统一贷款合同文本、会计凭证编制工作

    2012年，省协会在2011年全省小贷公司调研基础上，拟定了《黑龙江省小额贷款公司会计凭证样式（征求意见稿）》及《黑龙江省小额贷款公司借款合同、抵押合同、质押合同、保证合同（征求意见稿）》，并在2012年8月召开的全省一届四次常务理事会上进行了广泛讨论、征求意见。目前，贷款合同文本和会计凭证制定工作基本完成，2013年即将在全省推广应用。

    （九）充实协会秘书处专职人员力量，进一步增强协会服务能力

    小额贷款公司协会属于新兴行业协会，是个新生事物，目前全国范围内尚无定规可循，只能在摸索中前行。2012年2月协会会长、副会长以及省地市金融办在牡丹江雪乡召开高层恳谈会议，明确提出协会建设三个首要任务：一是提供专业化服务，就是把协会的基本职能工作做好，为会员提供有实效的服务作为协会生命的源泉；二是搭建一支精干高效专业化人才队伍，吸引，凝聚一批包括工商管理、法律、财务、金融、信息、新闻等各类人才。截至2012年12月末，协会秘书处共有专职工作人员5人，均从社会招聘，平均年龄32.6岁，分别具有法律、财务、审计、管理及IT教育背景及工作经验。其中：本科1人，研究生4人；副高级职称1人、中级职称3人、初级职称1人；取得注册会计师、注册税务师、注册资产评估师资格1人、取得国家司法考试执业资格1人。三是充满激情工作，就是协会的每一个工作人员都把协会的工作作为一项事业，有着着眼小事、不求回报、无私奉献的工作精神，与协会共同成长、共同发展，全力服务会员单位。

    （十）加强协会自身建设

    一年来，协会逐步健全了理事会议制度、常务理事会议制度及会长会议制度，并每年定期召开理事会议和不定期召开常务理事会议及会长会议。2012年1月，召开了一届五次理事会；2012年3月召开了会长、副会长交流恳谈会；2012年8月召开了一届四次常务理事会，利用会议对影响行业发展的一些重大议题进行深入讨论和决策决议。

    一年来，协会健全完善了秘书处各项制度，包括财务管理办法、档案管理办法、网站信息管理办法、车辆管理制度、人事管理制度、印章管理办法以及资产管理制度等七个方面制度，并严格遵照执行。

    在肯定成绩和总结经验的同时，我们也清醒地看到，我省小额信贷协会工作，与开展行业自律、维护行业利益、提供会员服务、促进行业发展的宗旨要求相比，与我省小额信贷事业发展的需要相比，还存在不小的差距，还远未达到广大会员单位及上级主管部门的要求，协会将再接再厉，与会员单位一道共同促进我省小额贷款事业健康发展而继续努力奋斗。

    三、2013年协会工作目标及工作重点

    2013年，是全面贯彻落实党的十八大精神的开局之年，是实施"十二五"规划承前启后的关键一年。2013年对于我省小贷行业来说，也将面临新的发展机遇与创新。做好今年的工作，对全省小贷公司稳健持续发展具有十分重要的意义。

    2013年我省小额贷款公司工作指导思想是：继续按照省金融办的要求，坚持"提升质量、防范风险、稳健发展"的原则，提高行业发展质量，推动全省小贷行业稳健持续深入发展。

    2013年我省小额贷款公司发展目标：力争通过一年多的努力，使小额贷款公司行业在机构数量总体稳定的基础，注册资本总额达到200亿元，形成累计投放500亿元的贷款能力；实现社会风险零发案率。

    为此，省协会将继续落实"诚信、自律、维权和发展"的工作职能，2013年工作中将牢牢把握以下五个方面：

    坚定信心发挥协会作用。在各级领导的正确领导下，将继续发挥同业桥梁与政企纽带作用，促进会员全方位业务合作，维护会员合法权益，加强自律，为会员和行业发展服务。

    坚定信心实施提升质量。继续按照省金融办工作会议对小额贷款公司试点工作要求和部署，坚持"提升质量、防范风险、稳健发展"的工作发展方向，提升我省小贷公司资本规模、经营效率、规范水平、服务能力，进一步增加小额贷款公司服务"三农"和小型微型企业的服务能力，为全省经济发展，和谐社会建设发挥更大作用。

    坚定信心防范经营风险。通过制度建设，日常监管、清查整顿检查、社会监督等措施，引导全省小额贷款公司树立长期发展目标，增强规范发展的内在动力；提高小额贷款公司合规经营水平和风险控制能力，防范可能存在的非法集资、吸收公众存款，暴力催债等社会风险行为发生。

    坚定信心夯实发展基础。小额贷款行业属新兴金融行业，但行业发展中面临的问题还较多，在中央和省市各级政府推进农村金融改革的大背景下，我们面临的形势更紧迫，所以全省小额贷款公司必须要规范化经营、提升行业发展质量，巩固和扩大我省小贷公司试点工作成果，实现稳健持续发展。

    坚定信心开拓创新平台。我省小贷公司有好的建议和想法可通过各种形式及渠道积极沟通，再经过有关部门的充分论证与理解后，力争将小额贷款金融创新平台做优做强。

    同时，2013年将重点做好以下工作：

    (一)继续发展会员，壮大协会规模，协助各地市设立协会代表处，充分发挥协会职能

2013年，使协会会员单位达到300家，入会率由65%提高到80%。此外，由于我省地域广阔，省协会服务范围广，服务会员数量较多，急需建立各地市垂直管理的协会代表处，这种自上而下的协会行业管理体系，将会更加有利于各地市代表处充分发挥协会职能，组织协调各地市开展各类活动，使协会工作更加贴近会员，协会服务更加符合会员的需求。

    （二）系统进行我省小贷行业发展趋势研究

    2013年，协会秘书处需系统进行我省小贷行业发展趋研究，通过收集、分类、整理历年来国务院、中国人民银行、中国银监会、国家税务总局、财务部以及各省金融办颁布的各类政策文件以及中国小微金融研究院权威发布《各年度中国小额信贷机构竞争力发展报告》等政策性文件，进行分类整理，及时共享给协会会员，以便于会员单位在新政策出台后，及时把握行业最新动态信息。

    2013年，将系统研究分析各地小贷公司典型经营管理模式、业务模式以及盈利模式等，适时论证其与当地区域经济发展的适应情况。再次，全力配合全省清理整顿工作，对检查中涉及到的一些违法、违规机构，面临的规范、整合、重组等问题，从法律、财务审计等方面做好相关配合工作。

    总之，在各类政策法规出台前，协会必须认真研究小贷行业的发展趋势、发展方向，站在宏观政策层面加以分析研究。

    （三）制订全年培训计划，组织开展分层级、分类、分地区业务培训

    2013年，协会将在成立各地市代表处基础上，以各地市分类培训为主，邀请讲师及专家深入各地市授课，一方面降低小贷公司培训支出费用，另一方面扩大培训人员范围，计划全年培训人员将达2000余人次。在条件允许情况下，协会将组织小贷公司高管人员、信贷等业务人员等开展适当范围的省内跨地市经验交流学习考察。建立协会科学规范的培训管理体系，组织力量编写培训教材、课件。落实专、兼职讲师队伍。

    （四）组织全省小贷公司参加境外学习考察

    试点三年来，我省小贷公司数量和规模呈现逐年递增趋势，但小额贷款公司经营和业务开展始终处于探索阶段。国外在开展小额贷款方面有比较成功的经验，通过学习和借鉴，可以得到有益的启示，提升小额贷款公司持续稳定发展。2013年，省协会将有计划的组织国外实地考察，初步确定在7月初组织一次赴美国学习考察活动，积极学习和借鉴先进经验，用于我省小额贷款公司发展实际，促进我省小额贷款行业整体实力的提升。

    （五）建立全省小贷公司从业资格考试制度和管理体系

    充分考虑我省小额贷款公司的实际情况，针对小贷业务特点，分层次、分专业系列研究制订从业人员资格认定标准后，制订出台《黑龙江省小额贷款公司从业人员资格管理暂行办法》。包括：定期组织实施小额贷款公司从业人员资格培训、考试、认证、管理及注销、吊销工作；做好从业人员继续教育、年检等工作。

    （六）做好建立小额贷款公司评级体系的基础工作

    依据省金融办、省工商局联合印发的《关于开展全省小额贷款公司清理整顿工作的通知》（黑金办联发[2012]4号），并紧密结合《黑龙江省小额贷款公司管理办法》（黑金办发[2011]31号），建立我省小额贷款公司评级规范标准，按照资产规模、服务能力、经营水平等主要指标对小额贷款公司进行评级，依据评级结果在税收补贴、推荐银行融资、风险监管等方面实行差别化政策，实现正向激励和分类管理。

    （七）做好信息传递和宣传工作

    充实和完善已经开通的黑龙江省小贷协会网站的栏目和内容，继续收集、发布国内小额贷款公司行业发展和政策动态信息，向会员介绍国内外小额贷款公司先进适用技术及先进经营管理模式。创办《黑龙江小额信贷》内刊，2013年以季刊为主要发行时间，努力将《黑龙江小额信贷》办成有影响、有特色、有水平的内部交流刊物。加强与新闻媒体的合作，加大对小额信贷行业的宣传力度，扩大影响，树立良好社会形象。

    （八）有步骤地推进行业信息化建设

    在现有网络与技术条件下，尽快推进全省统一合同文本的网络上线打印工作，做好测试评估，后台技术管理。加快全省小额贷款公司动态监测系统的开发进程，使现有非现场监管报表，实现上线管理，统一数据逻辑关系，统一报表核算口径。

    （九）在小额贷款公司融资方面力争有新突破

    积极协调国开行、亚开行、龙江银行等战略合作银行，落实为小额贷款公司融资事宜，2013年力争有20家以上的小贷公司获得银行贷款。探索并拓宽新的融资渠道，争取实现融资创新突破。

    （十）加强对外交流沟通，提升我省行业管理水平

    积极组织会员单位参与全省小贷行业一些权威的论坛、研讨交流会议，拓宽视野，加强交流沟通。紧密加强与其他省份小额贷款公司协会的日常交流与实地交流，互通有无，相互借鉴，提升我省行业管理水平。

    （十一）加强协会基础工作，继续搞好协会自身建设

    以加强学习、加强调研、坚持精简高效为协会秘书处工作原则，并将协会逐步建设成学习型组织，每个人都要使自身的业务素质水平不断提高，增强事业心和责任感，更好地为广大会员单位服务，为政府主管部门服务，与广大会员一道促进小贷事业的稳健持续发展。

    各位领导、各位代表，以上是我向大会汇报的小额贷款行业的发展情况和协会的工作。请审议。

    最后，借此机会，我代表协会向全体与会代表，并通过你们，向关心、支持、热爱并投身我省小额贷款事业的所有同志们再次致以崇高的敬意和亲切的问候！祝大家新春快乐、工作顺利、身体健康、万事如意！在新的一年取得更大的成就！

    谢谢！