借款人意外伤害险为债权双方构筑一道风险屏障。当前，已经有不少从事担保小贷的人士开始关注此险种。业内人士指出，基于目前中小企业信用担保机制和机构发展不足的现状，保险公司在贷款保证保险领域的作用也愈发明显。小额贷款保证保险业务的开展，不仅能使保险公司利用自身优势提升盈利，还能推助中小企业迅速发展。

　　借意险解决危机

　　在银行贷款买房，如果还款中途借款人因意外不幸逝世了，房子跟贷款该怎么办？通常情况下，有两种选择：一是借款人家庭其他成员继续偿还债务；二是如果没有继续还款的能力，银行将对房产进行拍卖。这样一来，对于刚经历亲人离世痛苦的家人来说，还可能面临无家可归的局面。

　　作为家庭主要经济来源的王先生，2009年因为买房向银行抵押房屋申请办理了53万元的贷款，并在银行相关人员的介绍下，主动按照1:1比例购买了53万元保额的借款人意外伤害保险，年交保费1590元，并一次性支付了5年的保费。

　　今年初，王先生因遭遇车辆追尾事故，不幸遇难。当亲人离世的悲伤及高额的银行欠款余额压得这个家庭喘不过气的时候，王先生生前购买的借款人意外伤害保险给这个家庭带来了希望。保险公司在收集齐全客户资料后，及时向受益人支付了53万元理赔金。

　　"保险公司代王先生向银行偿还剩余借款后，剩余的款项在一定程度上可以缓解这个家庭临时的生活负担。"作为一款在银行渠道推出，专门针对贷款人的险种，一般是根据贷款额度1:1的比例设置保险额度，保费为保额的0.3%。

　　据悉，如果贷款人意外身故、残疾，保险公司将按照保额的一定比例进行赔付，以避免贷款人及其家庭在遭受意外时背负高昂债务。如果理赔时客户的贷款未还，保险公司将偿付未清偿的债务；如果贷款已还清，向保险公司出示还款证明等单证，投保人或受益人则可直接从保险公司获得赔付。

　　"借款人意外伤害保险的主要市场目前还仅限于农村。"一寿险地州分公司团险部负责人表示，借款人意外伤害保险所涉及的借款方通常是自然人而不是法人，单笔贷款数额较低，一般不涉及抵押物或者质押物，考虑到风险难控的现实，一般商业银行都不愿意碰触，而关于抵质押物缺乏这点在农村市场尤为突出，所以这块业务在农村市场不论是银行还是客户认知度都较高。